Siltarahoitus: Mikä se on ja milloin sitä kannattaa käyttää?

Mitä on siltarahoitus?

Siltarahoitus, eli englanniksi ”bridge financing” tai ”bridge loan”, on rahoitusmuoto, joka toimii nimensä mukaisesti siltana kahden rahoitustapahtuman välissä. Se on tyypillisesti lyhytaikainen rahoitusratkaisu, jota käytetään tilanteissa, joissa yritys tarvitsee nopeaa rahoitusta ennen kuin pitkäaikainen rahoitus tai muu kassavirta (esimerkiksi sijoituskierros, yritysmyynti tai avustusmaksu) realisoituu.

Siltarahoitus on yleinen erityisesti kasvuyrityksissä, kiinteistöhankkeissa, yritysjärjestelyissä sekä tilanteissa, joissa esimerkiksi julkinen rahoitus on myönnetty mutta sen maksu viivästyy.

Tämä blogi syventyy siihen, mitä siltarahoitus on, miten se toimii, kenelle se sopii ja millaisia riskejä ja mahdollisuuksia siihen liittyy.

Siltarahoituksen määritelmä ja keskeiset ominaisuudet

Siltarahoitus on useimmiten lyhytaikaista velkarahoitusta, jonka laina-aika vaihtelee yleensä 3–12 kuukauden välillä. Se voidaan myös toteuttaa oman pääoman ehtoisesti vaihtovelkakirjalla, jolloin rahoittaja saa mahdollisuuden muuntaa sijoituksensa esimerkiksi osakkeiksi myöhemmässä vaiheessa.

• Nopeus: Siltarahoitus voidaan usein järjestää nopeasti, jopa muutamassa viikossa.
• Lyhytaikaisuus: Rahoitus on suunniteltu tilapäiseksi, ei pysyväksi ratkaisuksi.
• Joustavuus: Maksuaikataulu voidaan usein sovittaa asiakkaan tarpeen mukaan.
• Korkeampi hinta: Riskitaso ja nopeus tarkoittavat korkeampaa korkoa tai muita kustannuksia.

Missä tilanteissa siltarahoitusta käytetään?

1. Kasvuyritykset ja startupit

Startupeille siltarahoitus voi tarjota elintärkeää hengitystilaa ennen seuraavaa sijoituskierrosta. Tämä mahdollistaa esimerkiksi tuotekehityksen jatkamisen, henkilöstön palkanmaksun tai markkinoinnin tehostamisen, jotta yritys säilyttää vauhtinsa ennen suurempaa pääomasijoitusta.

2. Pk-yritykset ja julkiset tuet

Pk-yritykset joutuvat usein tilanteeseen, jossa Business Finlandin tai ELY-keskuksen avustus on jo myönnetty, mutta rahojen maksu kestää. Siltarahoitus voi tällöin auttaa kattamaan menoja, joita ei voida siirtää. Siltarahoitus pk-yrityksille onkin yleistynyt viime vuosina nimenomaan julkisten tukien maksatusta odotellessa.

3. Kiinteistö- ja rakennushankkeet

Kiinteistökehittäjät käyttävät siltarahoitusta esimerkiksi tontin hankintaan tai rakennusluvan hakuvaiheessa, ennen kuin varsinainen rakennusrahoitus tai myyntitulot toteutuvat.

4. Yritysjärjestelyt ja yritysostot

Yritysostoissa siltarahoitus voi toimia ostohinnan maksamisen väliaikaisena ratkaisuna, kunnes lopullinen rahoituspaketti tai pankkilaina on saatu järjestettyä.

Miten siltarahoituksen hakeminen käytännössä etenee?

• Kartoitus – Yrityksen rahoitustarpeen, aikataulun ja takaisinmaksustrategian tunnistaminen.
• Dokumentointi ja suunnittelu – Tarvittavat rahoitusmateraalit (laskelmat, dokumentaatiot, yms.) kootaan hakua varten.
• Hakemus ja neuvottelu – Rahoituspaketin valmistelu ja neuvottelujen käyminen.
• Toteutus ja seuranta – Rahoitus maksetaan, ja takaisinmaksua seurataan suunnitelman mukaan.

Riskit ja haasteet

• Korkeat kustannukset: Nopeus ja riskitaso näkyvät usein korkeampina korkoina ja komissioina.
• Takaisinmaksun tärkeys: Siltarahoitukseen ei pidä nojata ilman selkeää suunnitelmaa siitä, miten laina maksetaan takaisin.
• Vakuusvaatimukset: Usein vaaditaan reaalivakuuksia tai tuleviin kassavirtoihin perustuvia vakuuksia.

Miten me Momentum Helsingillä voimme auttaa siltarahoituksen suunnittelussa?

Momentum Helsinki toimii kokonaisvaltaisena kumppaninasi siltarahoituksen suunnittelussa ja toteutuksessa. Me emme tarjoa pelkästään rahoitusratkaisua – rakennamme yhdessä kanssasi strategisen polun rahoitukselle, joka tukee liiketoimintasi kasvua ja jatkuvuutta.

• Palvelumme erityispiirre on se, että laadimme kaikki tarvittavat rahoitusmateriaalit & toimimme yrittäjille avaimet käteen -periaatteella.
• Riskitön komissio: maksat vain, jos rahoitus järjestyy.
• Ammattimainen compliance ja dokumentaatio: täytämme kaikki rahoitushaun vaatimukset alusta loppuun.

Olemme toteuttaneet viimeisen kolmen vuoden aikana yli 170 erilaista toimeksiantoa, ja keränneet yli 18,5 miljoonaa euroa asiakkaidemme tarpeisiin (6/2025).

UKK – Usein kysytyt kysymykset siltarahoituksesta

Yhteenveto

Siltarahoitus on arvokas työkalu tilanteissa, joissa aika on kriittinen tekijä ja pitkän aikavälin ratkaisut eivät ole vielä saatavilla. Se voi olla ero kasvun ja kaatumisen välillä, kunhan se toteutetaan harkiten ja osana selkeää rahoitusstrategiaa. Momentum Helsingin asiantuntijat auttavat tunnistamaan oikeat hetket, rakenteet ja exit-mahdollisuudet.

Tutustu rahoituspalveluihin »

Näin haet rahoitusta »

Katso asiakastarinoita »

Lue Business Finlandin tuista »